El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha emitido un comunicado que aborda la creciente morosidad en las familias argentinas, atribuyéndola a un proceso de expansión del crédito. Esta información fue proporcionada por Juan Curutchet, superintendente de Entidades Financieras y Cambiarias y director del BCRA, en un artículo titulado «Hacia una sociedad de propietarios».
En su artículo, Curutchet destacó que el país había experimentado un periodo de restricción crediticia, donde la accesibilidad a financiamiento se había vuelto un privilegio. La situación del crédito había sido históricamente limitada, y el acceso a una vivienda o a financiamiento para inversiones era algo reservado para pocos, debido a las altas tasas de interés y la inflación.
El director del BCRA subrayó que, en una economía inflacionaria, la regla general era «ahorrar primero y comprar después», lo que resultaba en que muchos argentinos no podían alcanzar sus metas de adquisición. En este contexto, la estabilidad macroeconómica y el equilibrio fiscal impulsados por el Gobierno han sido factores que facilitaron la expansión del crédito, llevándolo a un 9,2% del PIB en pesos y a un 12,5% si se incluyen los préstamos en moneda extranjera.
A pesar de este avance, Curutchet reconoció que el nivel de crédito al sector privado sigue estando por debajo de los estándares de otros países de la región. Según datos del Banco Mundial, en 2024, el crédito en Perú alcanzará el 40% del PIB, en Brasil el 76% y en Chile el 104%.
En cuanto a los créditos hipotecarios, la situación es similar, con apenas un 1% del PIB en comparación con el 27% en Chile y el 50% en Estados Unidos. Esto se debe en parte a un débito fiscal crónico, donde el Estado ha actuado como un gran receptor de recursos, lo que ha llevado a los bancos a preferir otorgar créditos al sector público en lugar de al privado.
Desde 2024, cerca de 65.000 familias han logrado acceder a créditos hipotecarios, lo cual representa un avance significativo. Curutchet mencionó la reciente implementación de una medida gubernamental que utiliza fondos de la ANSES para financiar estos créditos, afirmando que detrás de cada préstamo hay sueños de propiedad.
Sin embargo, el funcionario hizo hincapié en que la expansión del crédito también conlleva desafíos, especialmente en lo que respecta al nivel de morosidad. Los bancos y las familias deberán aprender a gestionar el riesgo de manera más efectiva, mejorando la evaluación crediticia y evitando el sobreendeudamiento.
«La Argentina recién comienza ese camino», concluyó Curutchet, enfatizando que, si se preserva la estabilidad económica, se puede fomentar un ciclo de crecimiento que favorezca el ahorro, la inversión y el aumento de la productividad en el país.
Fuente: NA
