En un contexto económico donde la recuperación del crédito es fundamental para el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (pymes), Pablo Pereyra, presidente de la Cámara Argentina de Sociedades de Garantía Recíproca (Casfog) y gerente general de Acindar Pymes, analiza la situación actual del sector y los beneficios que ofrecen estas entidades financieras.
Las sociedades de garantía recíproca facilitan el acceso a mejores condiciones de financiamiento para las pymes, permitiéndoles obtener avales que reducen significativamente sus costos financieros. Según datos recientes de Casfog, en lo que va del año, 42 sociedades han asistido a más de 35.200 pymes, con un fondo de riesgo que supera los $1,34 billón.
Pereyra destaca que, en términos prácticos, una pyme puede reducir hasta un 20% de su costo financiero si cuenta con el aval de una SGR. Por ejemplo, un préstamo de capital de trabajo a 12 meses, que normalmente tendría una tasa del 31%, puede bajar al 26% con el respaldo de una SGR.
La demanda de crédito por parte de las pymes ha mostrado una tendencia creciente. Pereyra menciona que, aunque las tasas de interés se han estabilizado, existe una necesidad predominante de capital de trabajo. Además, se observan iniciativas de inversión, como el caso de una empresa que busca emitir una obligación negociable a 48 meses para la compra de camiones.
El panorama no es uniforme, ya que dentro de cada sector hay empresas que enfrentan realidades distintas. A pesar de que la mora entre las pymes ha crecido, actualmente se sitúa en un 4,5%, cifra que no se considera alarmante. Las SGR juegan un papel crucial al abordar las deudas y facilitar planes de refinanciamiento para las pymes afectadas.
Por otro lado, Pereyra indica que la burocracia en el acceso a créditos ha mejorado gracias a la digitalización de la información empresarial. La expectativa es que, en el futuro cercano, el 100% de las instituciones financieras puedan otorgar garantías de manera más ágil y eficiente.
En comparación global, el crédito al sector privado en Argentina representa apenas el 12% del PBI, un porcentaje considerablemente inferior al de otros países. Las SGR han asistido a 100.000 pymes hasta la fecha, lo que representa un avance, aunque aún queda un amplio camino por recorrer para ampliar la base de beneficiarios, incluyendo a los monotributistas, que son casi 2 millones.
Fuente: La Nación
